Je kinderen helpen bij kopen woning kan later problemen opleveren
24 februari 2026
Je wilt graag je kinderen helpen bij het kopen van een woning, bijvoorbeeld door je eigen overwaarde hiervoor in te zetten via een extra hypotheek. Maar denk wel aan de mogelijke zorgen die het je later kan opleveren.
Als je al langer in een koophuis woont heb je waarschijnlijk een flinke overwaarde op je huis opgebouwd. Het huis is meer waard dan de hypotheek die je er eerder voor hebt afgesloten. Deze overwaarde kun je gebruiken door deze op te nemen. Dat doe je door je hypotheek te verhogen. Nu heb je misschien kinderen die net in de leeftijd zijn dat ze een huis willen kopen maar dat niet kunnen, bijvoorbeeld omdat ze op de krappe markt steeds overboden worden.
Wat je nu ziet is dat meer mensen de overwaarde inzetten voor hun kinderen, vertelt Michiel Meijer, commercieel directeur bij De Hypotheekshop, in het artikel op nu.nl. Zo werden in april 2025 ongeveer 45.000 hypotheken aangevraagd, blijkt uit gegevens van het Hypotheken Data Netwerk (HDN). Daarvan was ruim 40 procent niet direct voor woningkoop. Binnen die groep van niet-kopers nam het aantal aanvragen van zestigplussers toe met ongeveer 20 procent ten opzichte van april 2024. Dat doet vermoeden dat zij vaker hun overwaarde benutten.
Gevaren op de loer
Ouders verhogen hun hypotheek en lenen hun zoon of dochter geld, bijvoorbeerbeeld via een familiehypotheek. Daarbij kunnen ze jaarlijks een deel belastingvrij schenken, wat deze constructie aantrekkelijk maakt. Met die steun kunnen kinderen een hoger bod uitbrengen op een woning. Dat moet kunnen, maar volgens Meijer liggen er allerlei gevaren op de loer. "We zijn gewend geraakt aan alsmaar stijgende woningprijzen. Maar wat als die waarde daalt? Misschien heb je niet een, maar twee of drie kinderen geholpen."
Als de waarde van je woning onder de hypotheekwaarde zakt, krijg je een restschuld en dat wil je voorkomen. Dat zorgt niet alleen voor een vervelend gevoel, maar kan ook problemen geven bij verkoop.
Pensioen meer onzeker
Verder kijken de mensen die hun overwaarde overwegen op te nemen vrijwel alleen naar hun huidige inkomen, ziet Meijer. Terwijl je juist ook zicht zou moeten hebben op je financiën op de lange termijn. De extra rente is nu vaak wel op te vangen, maar het pensioeninkomen is meestal lager dan het inkomen uit loondienst. Dat zien mensen vaak over het hoofd.
En ook niet onbelangrijk: met ingang van het nieuwe pensioenstelsel is het onzekerder geworden hoeveel pensioen je daadwerkelijk krijgt. Meijer raadt aan daar beter naar te kijken. Dat is ook met het oog op eventuele zorg die je op je oude dag nodig hebt. Denk aan de kosten voor thuiszorg of het aanpassen van je woning. Het is goed mogelijk dat je dat zelf moet betalen.
Zo'n financiële handreiking kan niet alleen voor ouders een verkeerde keuze zijn, maar is ook slecht voor de woningmarkt. Het zorgt voor meer ongelijkheid, stelt Boelhouwer. Starters die zelf een huis kunnen kopen of ouders hebben die kunnen helpen, profiteren hiervan.
Ook huiseigenaren kunnen makkelijker doorstromen. Dat is onwenselijk, niet alleen omdat de betaalbaarheid niet voor iedereen toeneemt, maar ook omdat het de huizenprijzen verder opdrijft. Daardoor vallen starters met een laag inkomen en zonder financiële hulp van ouders vaak buiten de markt.
Vraag advies
Laat je dus goed adviseren als je overweegt je kind te helpen via jouw overwaarde. Hypothecair planner Freerk Suurland kan je een afgewogen advies geven.
Bron: nu.nl
